人生の転機に保険の見直しを！ライフイベント別ガイド

こんにちは！橿原市のFP、金川です。

結婚、出産、マイホーム購入…人生の節目には、保険の見直しが必要です！

「今の保険で大丈夫かな？」「ライフステージが変わったけど、保険はどうすればいいの？」

そんな疑問をお持ちの橿原市の皆様、ご安心ください。
この記事では、ライフイベントごとの保険見直しのポイントを、FPがわかりやすく解説します。

あなたの状況に合った保険選びのヒントが、きっと見つかるはず！

ライフイベント別 保険見直しのポイント

人生の主な節目となるライフイベントごとに、保険見直しのポイントを見ていきましょう。

結婚

結婚して夫婦2人の生活が始まると、将来設計を考える良い機会です。
万が一のことがあった場合に、お互いの生活を支え合えるよう、保障内容を見直しましょう。

特に、今後、子どもを考えている場合は、教育資金や、一家の大黒柱に万が一のことがあった場合の生活費なども考慮する必要があります。

確認したい項目

• 保障内容：夫婦どちらかに万が一のことがあった場合の生活費、将来の子どもの教育費
• 保険の種類：定期保険、終身保険、収入保障保険など
• 注意点：夫婦それぞれの収入、働き方、貯蓄状況などを考慮して、必要な保障額を決める

【相談事例】橿原市在住 Aさん（30歳・女性）の場合
結婚を機に、保険の見直しを検討。夫婦ともに会社員で共働きだが、将来子どもができた時のことを考え、ご主人に万が一のことがあった場合に備えたい。
《FP金川からの提案》
ご夫婦の収入や貯蓄状況、将来のライフプランなどを詳しくヒアリング。
ご主人に万が一のことがあった場合に備え、収入保障保険を提案。
月々の保険料を抑えつつ、必要な保障を確保できるプランを作成。

出産

子どもが生まれると、教育費や養育費など、将来必要になるお金が大きく増えます。
万が一のことがあった場合に、子どもが経済的に困らないよう、保障内容を見直しましょう。

確認したい項目

• 保障内容：子どもの教育費、養育費など
• 保険の種類：学資保険、定期保険、収入保障保険など
• 注意点：教育資金は、早めに準備を始めるほど有利

【相談事例】 橿原市 Bさん(３２歳)の場合
《相談内容》
子どもが産まれたのを機に、今後の教育資金をどう準備したら良いか相談したい。
《FP金川からの提案》
教育資金の準備方法として、学資保険、低解約返戻金型終身保険、NISAなどを提案。それぞれのメリット・デメリットを説明し、Bさんの家庭状況や考え方に合ったプランを一緒に検討。

• ＜保険契約者の変更＞
• 保険料負担者と契約者が異なる場合、保険金受取時に贈与税が発生するケースがある。

住宅購入

住宅ローンを組む場合、多くの金融機関で団体信用生命保険（団信）への加入が義務付けられています。
団信は、住宅ローンの契約者が死亡または高度障害状態になった場合に、保険金で住宅ローンが完済される保険です。

そのため、住宅購入は、生命保険を見直す絶好の機会です。
団信の保障内容を確認し、不足する部分を他の保険で補うようにしましょう。

確認したい項目

• 保障内容：住宅ローンの残債、家族の生活費など
• 保険の種類：団体信用生命保険、収入保障保険、定期保険など
• 注意点：団体信用生命保険の保障内容を確認し、不足分を補う

【相談事例】橿原市在住 Cさん（38歳・男性）の場合
マイホームを購入し、住宅ローンを組んだ。
団信に加入したが、保障内容がよくわからない。
今の保険で十分なのか、見直した方がいいのか、アドバイスが欲しい。
《FP金川からの提案》
団信の保障内容を確認したところ、死亡保障のみで、病気やケガで働けなくなった場合の保障がないことが判明。
Cさんの収入や家族構成、ライフプランなどを考慮し、収入保障保険または就業不能保険の追加を提案。

子どもの進学

子どもの進学、特に大学進学には多額の費用がかかります。
教育資金の準備状況を確認し、必要に応じて保険を見直しましょう。

確認したい項目

• 保障内容：教育費（特に大学進学費用）
• 保険の種類：学資保険、低解約返戻金型終身保険、定期保険など
• 注意点：教育資金は、計画的に準備する

【相談事例】橿原市在住 Dさん（40歳・女性）の場合
子どもの大学進学を控え、教育資金の準備に不安を感じている。
学資保険には加入しているが、満期金だけでは足りないかもしれない。
《FP金川からの提案》
現在の貯蓄状況や、子どもの進路希望などを詳しくヒアリング。
学資保険の満期金以外に、NISAやつみたてNISAを活用した資産運用を提案。
奨学金制度や教育ローンについても情報提供。

転職・退職

転職や退職によって、収入や働き方が変わると、必要な保障額も変わる可能性があります。
会社の福利厚生（団体保険、企業年金など）がなくなる場合もあるので、保険の見直しは必須です。

確認したい項目

• 保障内容：収入減少、退職金などを考慮
• 保険の種類：医療保険、就業不能保険、個人年金保険など
• 注意点：会社の福利厚生（団体保険、企業年金など）がなくなる場合があるので、注意

【相談事例】橿原市在住 Eさん（45歳・男性）の場合
長年勤めた会社を退職し、自営業を始めることになった。
会社の団体保険がなくなり、今後の保障が心配。
《FP金川からの提案》
Eさんの収入や事業計画、家族構成などを詳しくヒアリング。
自営業者は、会社員に比べて公的保障が手薄になるため、民間の保険で備える必要があることを説明。
Eさんの状況に合わせて、医療保険、就業不能保険、個人年金保険などを組み合わせたプランを提案。

定年退職

定年退職後は、収入が減少する一方、医療費や介護費用の負担が増える可能性があります。
老後の生活を見据え、保障内容を見直しましょう。

確認したい項目

• 保障内容：老後の生活費、医療費、介護費用など
• 保険の種類：終身保険、個人年金保険、医療保険、介護保険など
• 注意点：老後資金は、早めに準備を始めるほど有利

【相談事例】橿原市在住 Fさん（60歳・男性）の場合
定年退職を迎え、老後の生活に不安を感じている。
退職金はあるが、年金だけでは生活費が足りないかもしれない。
医療費や介護費用も心配。
《FP金川からの提案》
Fさんの資産状況や、今後のライフプランなどを詳しくヒアリング。
公的年金や退職金だけでは不足する老後資金を、個人年金保険や資産運用で準備することを提案。
医療保険や介護保険についても、現状の保障内容を確認し、必要に応じて見直しをアドバイス。

保険見直し よくある質問（FAQ）