住宅購入は保険見直しのチャンス！橿原市のFPが教える賢い家計管理

こんにちは！橿原市のFP、金川です。

橿原市でマイホームの購入を考えている皆さん、住宅ローンの手続きを進める中で、「団体信用生命保険（団信）」という言葉を目にしませんでしたか？

実は、住宅ローンを組むことは、生命保険を見直す絶好の機会なんです！

この記事では、

• 住宅ローンと団信の関係
• なぜ団信加入で生命保険の見直しが必要なのか
• 生命保険見直しのポイント
• 住宅購入時のライフプラン作成の重要性

などについて、FPがわかりやすく解説します。
この記事を読めば、住宅購入をきっかけに、家計全体を最適化できるはず！

住宅ローンと団信（団体信用生命保険）の関係

まずは、住宅ローンと団信の関係について、簡単におさらいしておきましょう。

団信とは？

団体信用生命保険（団信）は、住宅ローンの契約者が死亡または高度障害状態になった場合に、保険金で住宅ローンが完済される保険です。

多くの金融機関では、住宅ローンの利用に団信への加入を義務付けています。

団信の種類

• 一般団信：死亡・高度障害状態に備える、基本的な団信
• がん保障付き団信：がんと診断された場合に、住宅ローン残高が0円になる
• 3大疾病保障付き団信：がん、急性心筋梗塞、脳卒中の3大疾病に備える
• 8大疾病保障付き団信：3大疾病＋5つの生活習慣病に備える
• 全疾病保障付き団信：病気やケガで長期間働けなくなった場合に備える

団信のメリット

• 万が一のことがあっても、家族に家を残せる
• 残された家族の住宅ローン返済負担がなくなる

団信の注意点

• 保障範囲は、団信の種類によって異なる
• 保障内容が手厚くなるほど、金利が上乗せされる（保険料が高くなる）
• 健康状態によっては加入できない場合がある

なぜ団信加入で生命保険の見直しが必要？

団信に加入すると、住宅ローンの契約者に万が一のことがあった場合、住宅ローンは完済されます。

つまり、 現在加入している生命保険の死亡保障と、団信の保障が重複してしまう可能性があるのです。

保障が重複していると、保険料を払いすぎているかもしれません。
住宅ローンを組んだら、必ず生命保険を見直し、保障内容と保険料を最適化しましょう。

生命保険見直しのポイント

生命保険を見直す際は、以下のポイントをチェックしましょう。

1. 必要保障額を計算する

万が一のことがあった場合に、残された家族に必要な生活費、教育費、住居費などを計算し、そこから公的保障（遺族年金など）や貯蓄などを差し引いて、本当に必要な保障額を算出します。

2. 保障期間を見直す

子どもが独立するまで、配偶者が老後の生活資金を確保できるまでなど、いつまで保障が必要かを考えます。

3. 保険の種類を見直す

• 定期保険：一定期間だけ保障。保険料は割安。
• 収入保障保険：毎月一定額の年金を受け取れる。
• 終身保険：一生涯保障。保険料は割高だが、貯蓄性がある商品も。

それぞれの特徴を理解し、目的に合った保険を選びましょう。

4. 保険料を比較する

複数の保険会社の商品を比較し、同じ保障内容で保険料が安いものを選びましょう。

5. 特約を見直す

医療特約、がん特約など、本当に必要な特約かどうかを見直しましょう。

FPからのアドバイス：
保険の見直しは、「保障内容」と「保険料」のバランスが大切です。
「安ければいい」というわけでも、「高ければ安心」というわけでもありません。
あなたに必要な保障を、無理なく続けられる保険料で確保することが重要です。

住宅購入はライフプラン作成の絶好の機会！

住宅購入は、人生の中でも大きなイベントです。
住宅ローンを組むと、家計の状況も大きく変わります。
この機会に、ぜひ一度、ライフプランを作成してみましょう。

ライフプランとは？

ライフプランとは、将来の夢や目標を、お金の面から具体的に計画したものです。

ライフプラン作成のメリット

• 将来のお金の流れが見える化され、漠然とした不安が解消される
• 住宅ローンの返済計画だけでなく、教育資金や老後資金の準備も計画的に行える
• 家計の改善点が見つかり、無駄な支出を減らせる
• ライフイベントの変化に柔軟に対応できるようになる
• 夢や目標の実現に向けて、具体的な行動計画を立てられる

ライフプラン作成のステップ

1. 家族構成、年齢、職業、収入、支出などを把握する
2. 将来のライフイベント（子どもの進学、車の買い替え、老後の生活など）を洗い出す
3. それぞれのライフイベントに必要な費用を予測する
4. 現在の貯蓄額、資産状況を把握する
5. キャッシュフロー表を作成し、将来のお金の流れをシミュレーションする
6. 必要に応じて、住宅ローンの返済計画、保険の見直し、資産運用などを検討する

FPからのアドバイス：
ライフプランは、一度作って終わりではありません。
定期的に見直しを行い、変化する状況に合わせて修正していくことが大切です。

FPに相談するメリット

• 専門的な知識や経験に基づいたアドバイスを受けられる
• 客観的な視点から、家計の改善点を見つけられる
• 自分に合った住宅ローンプラン、保険プランを提案してもらえる
• ライフプラン作成をサポートしてもらえる
• 税金や相続など、幅広い相談ができる

かながわFP相談所のFP金川は、橿原市在住で、子育て世代の相談実績も豊富です。

独立系FPとして、特定の金融機関に偏らず、お客様の立場に立ったアドバイスをさせていただきます。

まとめ

住宅購入は、生命保険の見直しとライフプラン作成の絶好の機会です。

団信加入をきっかけに、生命保険の保障内容を見直すことで、保険料を節約できる可能性があります。

また、ライフプランを作成することで、将来のお金の流れが見える化され、無理のない返済計画を立てることができます。

「自分だけでは難しい…」「何から始めればいいかわからない…」という方は、ぜひ橿原市のFP金川にご相談ください。

初回相談は無料です。あなたの夢のマイホーム実現と、将来の安心を、一緒にサポートさせてください！

※この記事の情報は、2024年5月現在のものです。最新の情報は、各保険会社の公式サイトなどでご確認ください。