保険見直しはライフプランから！子育て世代必見【FP解説】

橿原市｜子育て世代の保険見直し！ライフプランで最適化【FPが解説】

「今の保険、本当にこれで大丈夫？」「保険料、もっと安くならないかな…」「子どもの教育費もかかるし、将来のお金が心配…」
橿原市にお住まいの30代～40代の子育て世代の皆さん、保険について、こんな悩みや疑問を抱えていませんか？

実は、これらの悩み、ライフプラン（人生設計）を作成・見直すことで、解決できる可能性があります！
保険は、ライフプランを実現するための大切なツール。ライフプランと保険を連携させることで、将来の安心を手に入れましょう。この記事では、ライフプランに合わせた保険見直しのポイント、保険料を抑えるコツ、そして、FP相談のメリットについて、橿原市のFPが分かりやすく解説します。

ライフステージの変化と保険の見直し

なぜライフステージに合わせて保険を見直す必要があるのか？
→ライフステージが変化すると、必要な保障内容が変わるからです。ライフプランを立てることで、将来必要となる保障額を具体的に把握できます。
保険を見直すタイミング（結婚、出産、子どもの独立、住宅購入、定年退職など）
ライフステージごとの必要な保障の変化（具体例）
- 結婚　→ 　配偶者のための死亡保障、2人の生活費のための医療保険
- 出産　→ 　子どものための死亡保障、学資保険、教育費、医療保険
- 住宅購入　→　団体信用生命保険、住宅ローン返済中の生活費のための収入保障保険、火災保険

保険見直しのポイント｜ココを確認！

死亡保険の見直しポイント
- 必要保障額は？家族構成、子どもの年齢、住宅ローンの有無などを考慮し、将来設計をたてましょう。（例：万が一のことがあった場合、残された家族が生活に困らないだけの保障額が必要。将来の生活費、子どもの教育費などを考慮して計算します。）
医療保険の見直しポイント
- 入院給付金日額、手術給付金、先進医療特約などご自身のライフプランに不足がないか確認しましょう。（例：病気やケガで働けなくなった場合、収入が途絶える可能性も。医療費だけでなく、生活費も考慮して保障額を決めましょう。そのためには、将来の収入や支出を予測するライフプランが役立ちます。）
がん保険の見直しポイント
- 診断給付金、入院給付金、通院給付金などご自身のライフプランに不足がないか確認しましょう。（例：がん治療は長期間に及ぶことも。治療費だけでなく、収入減やその他の出費も考慮して保障額を決める。）
介護保険の見直しポイント
- 介護保障：必要性、保障内容、ご自身の老後を見据えて検討しましょう。
学資保険の見直しポイント
- 学資保険：必要性、貯蓄性、保障内容　教育資金は計画的に準備しましょう
個人年金保険の見直しポイント
- 個人年金保険：必要性、受取方法　老後資金は計画的に準備しましょう
保険料の確認
- 家計に占める保険料の割合は適切か？
- 無駄な保障、重複している保障はないか？ライフプランに沿って見直しましょう。
保険期間の確認
- 終身保険か、定期保険か？
- 保険期間はいつまでか？必要に応じ、見直しましょう。
解約返戻金の確認
- 解約返戻金がある保険か？
- 解約返戻金はいくらか？今後のライフプランに影響がないか確認しましょう。

保険料を抑えるコツ

保障内容を見直す（必要最低限の保障にする）

→　本当に必要な保障だけに絞り込むことで、保険料を大幅に削減できる可能性があります。ただし、保障を削りすぎると、万が一の時に困ることに。ライフプランと照らし合わせながら、慎重に検討しましょう。
保険期間を見直す（定期保険を活用する）

→　子どもが独立するまで、住宅ローンの返済が終わるまで、など、一定期間だけ保障が必要な場合は、割安な定期保険を活用しましょう。ただし、定期保険は、更新時に保険料が上がる可能性があることに注意が必要です。
特約を見直す（不要な特約を外す）

→　「なんとなく安心だから」と付けている特約、実は、本当に必要でしょうか？特約を外すことで、保険料を節約できる場合があります。ただし、特約を外すことで、保障範囲が狭まることに注意が必要です。
保険会社を比較する（同じ保障内容でも、保険料が異なる場合がある）

→　同じような保障内容でも、保険会社によって保険料が異なることがあります。複数の保険会社の商品を比較検討しましょう。
団体割引、インターネット割引などを活用する

→　勤務先の団体割引や、インターネット経由で申し込むことで利用できる割引などがあります。
保険料の支払い方法を見直す（月払い、年払いなど）

→　一般的に、年払いの方が、月払いよりも保険料が割安になります。

【橿原市でFP相談】保険見直し、ライフプラン…プロに相談してみませんか？

FP相談のメリット、かながわFP相談所の強み

中立的な立場でアドバイス複数の保険会社の商品を比較検討
複数の保険会社から比較検討ライフプランに合った保険プランを提案
保険だけでなく、ライフプラン全体を踏まえた上で、保険の見直しをサポート

まとめ：ライフプランに合わせて保険を見直し、安心の未来を！

保険は、一度加入したら終わりではありません。結婚、出産、住宅購入、子どもの独立、定年退職など、ライフステージの変化に合わせて、必要な保障は変わってきます。
定期的に保険を見直し、その時々の自分と家族に合った保険を選ぶことが大切です。

保険の見直しは、

保障内容の過不足を確認
保険料の無駄をなくす
家計を改善する

など、さまざまなメリットをもたらします。

「保険の見直し、何から始めればいい？」「自分に合った保険が分からない…」
そんな方は、ぜひFP（ファイナンシャルプランナー）にご相談ください。
FPは、保険の専門家であると同時に、家計やライフプランの専門家でもあります。あなたのライフプランを丁寧にヒアリングし、将来を見据えた上で、最適な保険プランを提案します。

橿原市で保険の見直し、ライフプラン相談をご検討中の方は、ぜひ、かながわFP相談所にご相談ください。私、金川が、あなたの保険選び、そして、あなたの人生を、全力でサポートいたします！初回相談は無料ですので、まずはお気軽にご連絡ください。

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監修者：かながわFP相談所 FP 金川崇

※この記事の情報は、2025年4月時点のものです。最新の情報は、厚生労働省や各保険会社のウェブサイトなどでご確認ください。

【免責事項】この記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の状況によっては異なる場合があります。具体的なご相談は、FP等の専門家にご相談ください。この記事は、特定の保険商品を推奨するものではありません。