【橿原市】住宅購入相談｜持ち家 vs 賃貸、FPがアドバイス

持ち家 vs 賃貸、どっちがいい？ 30代40代向け【FPが徹底比較】

「マイホームを持つのが夢だけど、本当に買った方がいいの？」
「賃貸は気楽だけど、老後が心配…」
「持ち家と賃貸、結局どっちがお得なの？」

「持ち家か、賃貸か」は、人生における大きな選択の一つであり、永遠のテーマとも言えるでしょう。
どちらにもメリット・デメリットがあり、どちらが良いかは、その人のライフプラン、価値観、経済状況などによって異なります。

特に、30代～40代は、結婚、出産、子育て、マイホーム購入など、人生の大きな転機を迎える時期。
将来を見据えた、賢い選択をしたいですよね。

この記事では、持ち家と賃貸、それぞれのメリット・デメリットを、FP（ファイナンシャルプランナー）の視点から徹底比較します。
住宅ローンや税金、老後資金など、お金のことも含めて、あなたに合った選択肢を見つけましょう！

持ち家のメリット・デメリット

まずは、持ち家のメリット・デメリットを見ていきましょう。

メリット

• 資産になる： 住宅ローンを完済すれば、土地と建物は自分の資産になります。
• 自由にリフォームできる： 自分の好みに合わせて、自由にリフォームやDIYができます。
• 老後の住居費負担が軽減される： 住宅ローンを完済すれば、老後の住居費は、固定資産税や修繕費などだけになります。
• 団体信用生命保険で万が一の時も安心： 住宅ローンを借りる際に団体信用生命保険（団信）に加入するのが一般的です。団信に加入していれば、契約者に万が一のことがあった場合、住宅ローンの残債が保険金で支払われます。
• 家族に家を遺せる

デメリット

• 固定資産税、修繕費などの維持費がかかる： 持ち家には、固定資産税、都市計画税、修繕費、火災保険料などの維持費がかかります。
• 転勤、離婚などで住み替えがしにくい： 持ち家は、簡単に売却したり、引っ越したりすることができません。
• 住宅ローン金利上昇のリスク： 変動金利で住宅ローンを借りた場合、金利が上昇すると、返済額が増える可能性があります。
• 災害リスク： 地震や台風などの自然災害で、家が被害を受ける可能性があります。
• 価格変動リスク： 不動産価格が下落する可能性

【コラム】持ち家に向いている人、向いていない人

持ち家に向いている人

• 転勤がなく、同じ場所に長く住み続ける予定の人
• 自分の家を持ちたいという願望が強い人
• 住宅ローンをきちんと返済できる経済力がある人
• DIYやガーデニングなど、家を自分で手入れするのが好きな人

持ち家に向いていない人

• 転勤が多い人
• ライフスタイルが変化しやすい人
• 住宅ローンの返済が不安な人
• 家のメンテナンスが面倒な人

賃貸のメリット・デメリット

次に、賃貸のメリット・デメリットを見ていきましょう。

メリット

• ライフスタイルの変化に合わせて住み替えしやすい： 転勤、転職、家族構成の変化などに合わせて、気軽に住み替えができます。
• 固定資産税、修繕費などの負担がない： 賃貸物件の固定資産税や修繕費は、大家さんが負担します。
• 住宅ローン金利上昇のリスクがない： 住宅ローンを借りる必要がないため、金利上昇のリスクがありません。
• 初期費用が安い： 敷金、礼金、仲介手数料、引っ越し費用などはかかりますが、住宅購入に比べれば、初期費用は安く抑えられます。

デメリット

• 家賃を払い続けても自分の資産にならない： 賃貸物件の家賃は、払い続けても自分の資産にはなりません。
• 自由にリフォームできない： 賃貸物件は、大家さんの許可なく、勝手にリフォームやDIYをすることができません。
• 老後も家賃を払い続ける必要がある： 賃貸物件に住み続ける限り、老後も家賃を払い続ける必要があります。
• 高齢になると賃貸契約が難しくなるケースも

賃貸に向いている人

• 転勤が多い人
• ライフスタイルが変化しやすい人
• 住宅ローンを組みたくない人
• 家のメンテナンスが面倒な人

賃貸に向いていない人

• 自分の家を持ちたいという願望が強い人
• 自由にリフォームやDIYを楽しみたい人
• 老後の住居費を抑えたい人

住宅購入の基礎知識

持ち家を検討する上で、知っておきたい住宅購入の基礎知識を解説します。

住宅ローンの種類

住宅ローンには、大きく分けて以下の3つのタイプがあります。

• 変動金利型： 金利が変動するタイプです。金利が低い時は返済額が少なくなりますが、金利が上昇すると返済額が増えるリスクがあります。
• 固定金利型： 金利が一定期間固定されるタイプです。返済額が変わらないため、家計管理がしやすいですが、変動金利型よりも金利が高めに設定されていることが多いです。
• 固定金利期間選択型： 一定期間（3年、5年、10年など）は金利が固定され、その後、変動金利型に切り替わるタイプです。
• フラット35

団体信用生命保険（団信）

団体信用生命保険（団信）は、住宅ローンの契約者が死亡または高度障害状態になった場合に、住宅ローンの残債が保険金で支払われる保険です。
ほとんどの金融機関で、住宅ローンを借りる際には、団信への加入が義務付けられています。

住宅ローン控除

住宅ローン控除は、住宅ローンを利用してマイホームを購入・新築・増改築した場合に、一定の条件を満たせば、所得税の控除を受けられる制度です。
年末の住宅ローン残高に応じて、所得税が還付されます。（所得税で控除しきれない場合は、住民税からも一部控除）

諸費用

住宅購入時には、物件価格の他に、以下のような諸費用がかかります。

• 仲介手数料： 不動産会社に支払う手数料です。
• 登記費用： 土地や建物の所有権を登記するための費用です。
• 印紙税： 不動産売買契約書や住宅ローン契約書に貼る印紙代です。
• 不動産取得税： 不動産を取得した時にかかる税金です。
• 固定資産税・都市計画税： 毎年、不動産の所有者にかかる税金です。
• 火災保険料： 火災や自然災害に備えるための保険料です。
• その他： 引っ越し費用、家具・家電製品の購入費用など

諸費用は、物件価格の5%～10%程度が目安となります。

後悔しない住宅選びのために… ライフプランを考えよう！

持ち家と賃貸、どちらを選ぶにしても、重要なのは、あなたのライフプランに合っているかどうかです。

ライフプランとは？

ライフプランとは、将来の人生設計のことです。
結婚、出産、子どもの進学、マイホーム購入、老後など、人生のさまざまなイベントを想定し、いつ、どれくらいのお金が必要になるのかを予測します。

ライフプランの重要性

ライフプランを立てることで、

• 将来必要なお金が明確になる
• 目標に向けて、計画的に準備ができる
• 無理のない住宅購入計画が立てられる
• 家計の見直しができる
• 将来の不安を解消できる

といったメリットがあります。

ライフプラン作成のステップ

1. 家族構成、年齢、職業、収入などを確認する
2. 将来のライフイベント（結婚、出産、子どもの進学、マイホーム購入、定年退職など）を書き出す
3. 各ライフイベントで必要なお金を予測する
4. 収入と支出のバランスを考え、資金計画を立てる

キャッシュフロー表の作成

ライフプランを立てる際には、キャッシュフロー表を作成すると便利です。
キャッシュフロー表とは、将来の収入と支出を予測し、お金の流れを「見える化」する表です。

【橿原市でFP相談】住宅購入、ライフプラン…プロに相談してみませんか？

持ち家と賃貸、どちらを選ぶべきか、住宅ローンはどう選ぶべきか、ライフプランはどうやって立てればいいのか…
住宅購入やライフプランに関する疑問や不安は、FP（ファイナンシャルプランナー）にご相談ください。

FPは、家計、資産運用、税金、年金、保険など、お金に関する幅広い知識を持つ専門家です。
あなたのライフプランや家族構成、経済状況などを詳しくヒアリングし、最適な住宅購入プラン、ライフプランを提案します。

FPに相談するメリット

• 持ち家と賃貸、どちらが自分に合っているか分かる
• 住宅ローンの選び方、借り方についてアドバイスがもらえる
• ライフプランに合わせた資金計画を立てられる
• 家計の見直しができる
• 将来の不安を解消できる

かながわFP相談所の強み

• 橿原市に密着した地域密着型FP： 橿原市での生活経験が長く、地域の皆様の暮らしを深く理解しています。
• 「徹底したヒアリング」と「オーダーメイドプラン」： お客様の状況やご希望をじっくり伺い、最適なプランを作成します。
• 「分かりやすさ」と「安心感」： 専門用語をできるだけ使わず、分かりやすく説明します。強引な勧誘も一切ありません。
• 初回相談無料

まとめ：持ち家 vs 賃貸、あなたに合った選択を！

持ち家と賃貸、どちらが良いかは、一概には言えません。
それぞれのメリット・デメリットを理解し、あなたのライフプラン、価値観、経済状況に合わせて、最適な選択をすることが大切です。

「持ち家と賃貸、どっちがいいか分からない…」「住宅ローン、どう選べばいい？」「ライフプランって、どうやって立てればいいの？」
そんな疑問やお悩みをお持ちの方は、ぜひ、お気軽に かながわFP相談所 にご相談ください。私、金川が、あなたの疑問や不安を解消し、後悔しない住宅選び、そして、豊かな人生設計をサポートいたします！

監修者：かながわFP相談所 FP 金川

※この記事の情報は、2025年4月現在のものです。最新の情報は、国土交通省や金融機関のウェブサイトなどでご確認ください。

【免責事項】この記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の状況によっては異なる場合があります。具体的なご相談は、FP等の専門家にご相談ください。

国土交通省 住宅ローン減税

フラット35