教育費どう貯める？プロが教える賢い準備【貯蓄・学資保険・投資…徹底比較】

「子どもの教育費、一体いくらかかるの？」「どうやって準備すればいいの？」
橿原市で子育て中の皆様、教育費についてこんな疑問や不安をお持ちではありませんか？

この記事では、教育費の準備方法として代表的な「貯蓄」「学資保険」「投資信託」などを徹底比較！それぞれのメリット・デメリットや、橿原市の子育て世代におすすめの準備方法を、かながわFP相談所がわかりやすく解説します。

教育費はいくら必要？（年齢別シミュレーション）

まずは、教育費が具体的にいくらかかるのか、年齢別にシミュレーションしてみましょう。ここでは、文部科学省や日本政策金融公庫のデータをもとに、幼稚園から大学までにかかる教育費の目安をご紹介します。（塾や習い事の費用は含みません。）

幼稚園～高校（15年間）

大学（4年間）※入学金含む

(出典：文部科学省「平成30年度子供の学習費調査」、日本政策金融公庫「令和3年度『教育費負担の実態調査結果』」、文部科学省令「国立大学等の授業料その他の費用に関する省令」、私立大学等の令和3年度入学者に係る学生納付金等調査結果について)

ポイント：

• すべて公立の場合でも、大学まで進学すると約800万円、すべて私立の場合は約2200万円以上かかります。
• 上記の金額はあくまで目安です。塾や習い事の費用、入学金、教材費、交通費なども考慮に入れる必要があります。
• 橿原市から市外の大学へ進学する場合は、仕送り費用も必要になります。

教育費の準備方法、それぞれのメリット・デメリット

教育費の準備方法には、主に「貯蓄」「学資保険」「投資信託（新NISAなど）」「iDeCo+（イデコプラス）」などがあります。それぞれのメリット・デメリットを見ていきましょう。

1. 貯蓄（預貯金）

• メリット:
  • 元本保証で安心。
  • 必要な時にすぐに引き出せる。
  • 特別な知識や手続きが不要。
• デメリット:
  • 金利が低いため、お金が増えにくい。
  • インフレ（物価上昇）に弱い。
  • 計画的に貯めるには、強い意志が必要。

<ここがポイント>
普通預金よりも金利が高い定期預金や、教育費専用の口座を作るのがおすすめです。自動積立定期預金を利用すれば、手間なく確実に貯められます。

2. 学資保険

• メリット:
  • 毎月決まった額を積み立てるので、計画的に準備できる。
  • 契約者（親）に万が一のことがあった場合、保険料の払い込みが免除される。（※商品による）
  • 商品によっては、祝い金や満期金を受け取れる。（返戻率が低い場合もあるので注意）
• デメリット:
  • 途中解約すると、元本割れする可能性がある。
  • インフレに弱い。
  • 他の金融商品と比べて、運用利回りが低い場合がある。

<ここがポイント>
学資保険は、各社から様々な商品が出ています。返戻率（支払った保険料に対して、どれだけ戻ってくるか）だけでなく、保障内容や特約なども比較検討しましょう。

3. 投資信託（新NISAなど）

• メリット:
  • 2024年からの新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあり、年間最大360万円まで非課税で投資できる。
  • 長期投資では、学資保険よりも高い利回りが期待できる場合がある。
  • 少額から始められ、積立設定も可能。
• デメリット:
  • 元本保証ではない。（価格変動リスクがある）
  • 投資に関する知識がある程度必要。
  • 短期的には、損失が出る可能性もある。

<ここがポイント>
新NISAは、長期・積立・分散投資に適した制度です。教育費の準備には、「つみたて投資枠」でコツコツ積み立てるのがおすすめです。投資信託は、専門家が複数の株式や債券などに分散投資してくれるので、初心者でも比較的始めやすいでしょう。

4. iDeCo+（イデコプラス）※中小企業に勤める従業員向け

• メリット:
  • 掛金が全額所得控除の対象となり、所得税・住民税が軽減される。
  • 運用益も非課税。
  • 原則60歳まで引き出せないため、確実に老後資金を準備できる。（教育資金として使う場合は注意）
  • 事業主が掛金の一部を上乗せしてくれる場合がある（iDeCo+の場合）。
• デメリット:
  • 原則60歳まで引き出せない。
  • 口座管理手数料がかかる。
  • 運用商品によっては、元本割れのリスクがある。

<ここがポイント>
iDeCo+は、中小企業（従業員300人以下）に勤めている方が利用できる制度です。通常のiDeCoに加えて、事業主が掛金の一部を上乗せしてくれる場合があります。ご自身の勤務先が対象かどうか、確認してみましょう。

橿原市の子育て世代におすすめの準備方法とは？

どの準備方法が最適かは、ご家庭の状況（収入、貯蓄額、リスク許容度など）によって異なります。以下に、橿原市の子育て世代におすすめの準備方法の組み合わせ例をいくつかご紹介します。

ケース1：リスクを抑えつつ、着実に準備したい

おすすめの組み合わせ: 貯蓄 ＋ 学資保険

毎月の収入から、一定額を教育費専用の口座に貯蓄。さらに、学資保険で計画的に積み立てます。元本割れのリスクを抑えつつ、着実に教育費を準備できます。

ケース2：ある程度のリスクを取って、積極的に増やしたい

おすすめの組み合わせ: 貯蓄 ＋ 新NISA（つみたて投資枠）

毎月の貯蓄に加え、新NISAの「つみたて投資枠」を活用して、長期的な視点で資産運用を行います。リスクはありますが、非課税で運用できるメリットは大きいです。

ケース3：教育費の準備と同時に、万が一の保障も確保したい

おすすめの組み合わせ: 学資保険 ＋ 医療保険/がん保険

学資保険で教育費を準備しつつ、万が一の病気やケガに備えて、医療保険やがん保険にも加入しておくと安心です。保障内容の重複がないか、確認しましょう。

FPに相談して、最適なプランを見つけよう

教育費の準備方法は様々ですが、大切なのは、ご家庭の状況に合ったプランを選ぶことです。しかし、自分だけで最適なプランを選ぶのは難しいかもしれません。

そんな時は、[あなたのウェブサイト名]のFPにご相談ください。橿原市の子育て世代のライフプランに詳しいFPが、あなたと一緒に考え、最適な教育費準備プランを提案します。

さらに、住宅ローンや保険の見直しなど、家計全体のアドバイスも可能です。