【橿原市】子育て世代向け｜簡単ライフプラン作成術＆FP相談

ライフプランって難しくない？ 簡単3ステップで将来のお金を見える化！【橿原市FP解説】

「ライフプランって、言葉は聞くけど、難しそう…」
「将来のお金のことを考えるのは、面倒くさい…」
「何から始めればいいか分からない…」

そう思っていませんか？

ライフプランとは、一言で言えば「人生の設計図」。
将来の夢や目標、家族のイベント（子どもの進学、マイホーム購入、車の買い替え、旅行、老後の生活など）を具体的に描き、それぞれに必要なお金を把握することで、今から何をすべきかが見えてきます。

難しそうに聞こえるかもしれませんが、実は、紙とペンさえあれば、誰でも簡単に始められるんです！

この記事では、橿原市で子育て世代のライフプラン相談を得意とするFP事務所「かながわFP相談所」の金川が、ライフプランのメリット、作成の基本ステップ、よくある落とし穴、そして、困った時のFP相談について、分かりやすく解説します。

「ライフプラン」＝「人生の羅針盤」 3つのメリット

ライフプランを作るメリットは、主に次の3つです。

• 将来のお金の流れが見える:
  • いつ、何に、どれくらいのお金が必要になるのかが明確になります。
  • 漠然とした将来のお金の不安が、具体的な目標に変わります。
• 漠然とした不安が解消される:
  • 将来の見通しが立つことで、安心感が生まれます。
  • 「なんとなく不安」から、「〇〇のために、〇〇円貯めよう！」というように、具体的な行動に移せるようになります。
• 今やるべきことが明確になる:
  • 目標達成のために、今、何をすべきかが明確になります。
  • 家計の見直し、貯蓄、資産運用など、具体的な対策を始めることができます。

難しく考えないで！ ライフプラン作成、簡単3ステップ

ライフプラン作成は、難しく考える必要はありません。まずは、以下の3つのステップで、大まかなライフプランを作ってみましょう。

1. ライフイベント表を作ろう

   まずは、家族の年齢と、将来起こりうるイベントを書き出してみましょう。

   • 家族の年齢（夫、妻、子ども）
   • 将来のイベント
     • 子どもの進学（小学校入学、中学校入学、高校入学、大学入学など）
     • マイホーム購入
     • 車の買い替え
     • 家族旅行
     • 定年退職
     • 老後の生活
     • その他（結婚、出産、転職、起業など）

   【具体例】ライフイベント表のテンプレート

   年	夫	妻	子(長子)	子(第二子)	主なライフイベント	必要な資金
   2025年	35歳	33歳	5歳	2歳
   2026年	36歳	34歳	6歳	3歳	長子小学校入学
   2027年	37歳	35歳	7歳	4歳
   2028年	38歳	36歳	8歳	5歳
   2029年	39歳	37歳	9歳	6歳	次子小学校入学
   2030年	40歳	38歳	10歳	7歳	住宅購入？
   2037年	47歳	45歳	17歳	14歳	長子大学入学
   2040年	50歳	48歳	20歳	17歳	次子大学入学

   ※ あくまで一例です。ご自身の家族構成や将来の計画に合わせて、自由に書き換えてください。

2. キャッシュフロー表を作ろう　まずは概算で
   

   キャッシュフロー表で将来の収支を予測します。

   【具体例】簡単な記入例　

   年収　　　　　　　　万円

   年間支出　　　　　　　万円

   　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

3. ライフプランの課題を見つけよう
   • 「教育資金が足りない」「老後資金が不足する」などの課題が見つかることも
   • 課題が見つかったら、対策を考える（家計見直し、資産運用、働き方など）

ライフプラン作成の「落とし穴」

ライフプラン作成は、難しくありませんが、いくつか注意点があります。

• 収入を過大に見積もる:
  • 将来の収入は、不確定要素が多いものです。
  • 景気や会社の業績、自身の健康状態などによって、収入が減ってしまう可能性もあります。
  • 収入は、現在の手取り額をベースに、 realistic（現実的）に予測しましょう。
• 支出を過小に見積もる:
  • 生活費、教育費、住宅費、老後資金など、将来かかるお金を、具体的に把握しましょう。
  • 「何とかなるだろう」と、安易に考えないことが大切です。
• インフレ率を考慮しない:
  • インフレ（物価上昇）によって、お金の価値は目減りしていきます。
  • 将来必要なお金は、現在の金額よりも多くなる可能性があります。
• ライフイベントの変化に対応できない:
  • ライフプランは、一度作ったら終わりではありません。
  • 結婚、出産、転職、病気、ケガなど、ライフイベントの変化に合わせて、定期的に見直す必要があります。

「やっぱり、ライフプラン作成って難しそう…」そう思われた方も、ご安心ください。
FP（ファイナンシャルプランナー）は、ライフプラン作成の専門家です。
あなたに寄り添い、ライフプラン作成をサポートします。

【橿原市でFP相談】 困ったときは、プロに相談！

FPは、家計管理、資産運用、保険、住宅ローン、税金、年金、相続など、お金に関する幅広い知識を持つ専門家です。あなたのライフプランや家族構成、経済状況などを詳しくヒアリングし、最適なアドバイスをいたします。

• FP相談のメリット
  • 自分では気づかなかった家計の問題点が見つかる
  • 将来の見通しが立ち、漠然とした不安が解消される
  • 目標達成のための具体的なプランを立てられる
  • 専門家のアドバイスで、より良い選択ができる
  • 最新の制度や情報を知ることができる
• かながわFP相談所の強み
  • 橿原市に密着した地域密着型FP
  • 「徹底したヒアリング」と「オーダーメイドプラン」
  • 「分かりやすさ」と「安心感」
  • 初回相談無料
  • オンライン相談対応
• 無料相談について
  • 「まずは、話を聞いてみたい」
  • 「FPに相談するのが初めてで不安…」

  という方も、お気軽にご相談ください。

まとめ：ライフプラン作成は、難しくない！ まずは、できることから始めよう

ライフプラン作成は、将来のお金の不安を解消し、安心して暮らすための第一歩です。
難しく考えずに、まずは、できることから始めてみましょう。

今回の記事を参考に

• 家族の年齢や将来のイベントを書き出す
• おおまかな収支を把握する
• ライフプランについて考えを深める

「自分だけでライフプランを作るのは難しそう…」「もっと詳しくライフプランについて知りたい」「具体的な対策について相談したい」
そう思われた方は、ぜひ、お気軽に かながわFP相談所 にご相談ください。私、金川が、あなたのライフプラン作成をサポートいたします！

監修者：金川 崇（かながわFP相談所 代表）

免責事項：当記事に掲載された情報は、執筆時点のものです。最新の情報については、公式サイトなどでご確認ください。