学資保険はもう古い？
橿原市のFPが教える、教育資金の新常識

こんにちは！橿原市のFP、金川です。

お子様が生まれて、そろそろ教育資金の準備を…と考えている方も多いのではないでしょうか？
「教育資金の準備 ＝ 学資保険」というイメージが強いかもしれませんが、実は、学資保険以外にも様々な選択肢があるんです。

この記事では、

• 学資保険のメリット・デメリット
• 学資保険以外の選択肢（新NISA、終身保険など）
• 橿原市の子育て世代におすすめの教育資金準備方法

を、FPの視点からわかりやすく解説します。「学資保険に入らなきゃ！」と焦る前に、ぜひこの記事を読んで、ご家庭に合った方法を見つけてください。

最終更新日：2024年5月12日

学資保険とは？メリット・デメリットを再確認

学資保険は、子どもの教育資金を準備するための貯蓄型保険です。毎月（または毎年）保険料を支払い、契約時に定めた時期（例えば、子どもの大学入学時）に、満期学資金や祝い金を受け取ることができます。

学資保険のメリット

• 計画的に教育資金を準備できる：毎月決まった額を積み立てるので、貯蓄が苦手な方でも安心です。
• 契約者（親）に万が一のことがあった場合、保険料の払い込みが免除される：保障機能があるため、万が一の時でも教育資金を確保できます。
• 生命保険料控除の対象となる：所得税・住民税が軽減される場合があります。

学資保険のデメリット

• 返戻率が低い：現在の低金利下では、満期時に受け取れる金額が、支払った保険料の総額とほぼ同額か、それ以下になるケースもあります。
• 途中解約すると元本割れする可能性がある：急にお金が必要になった場合でも、解約すると損をする可能性があります。
• インフレに弱い：将来、物価が上昇した場合、満期金の価値が目減りしてしまう可能性があります。

FPからのアドバイス：
学資保険は、「貯蓄」と「保障」を兼ね備えているのが特徴です。
しかし、「お金を増やす」という点では、他の選択肢に劣る場合があります。

学資保険だけじゃない！教育資金の準備、その他の選択肢

教育資金の準備方法は、学資保険だけではありません。ここでは、代表的な3つの選択肢をご紹介します。

1. 新NISA（つみたて投資枠・成長投資枠）

どんな制度？
投資で得た利益が非課税になる制度です。2024年から制度が新しくなり、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠ができました。

教育資金の準備には「つみたて投資枠」がおすすめです。毎月コツコツ積み立てることで、リスクを抑えながら、長期的な資産形成を目指せます。
年間投資枠は120万円。
非課税で保有できる限度額は全体で1800万円。

FPからのアドバイス：
新NISAは、非課税で運用できるのが最大のメリットです。
ただし、投資にはリスクが伴います。長期・積立・分散投資を心がけ、リスクを抑えながら運用しましょう。
新NISAについてさらに詳しくはこちら
【2024年改正】新NISAとは？変更点、メリットデメリットFPが解説

2. 低解約返戻金型終身保険

どんな制度？
親を契約者、子を受取人として加入する終身保険です。
保険料払込期間中の解約返戻金を低く抑えることで、通常の終身保険よりも保険料が割安になっています。
万が一の保障を確保しつつ、教育資金を準備できます。

解約返戻金があるので、教育資金が必要な時期まで払い込み、解約することで返戻金を受けとる。

FPからのアドバイス：
低解約返戻金型終身保険は、途中解約すると大きく損をする可能性があります。
また、保険商品であるため、元本保証ではありません。
契約前に、必ずメリット・デメリットを理解しておきましょう。

3. 預貯金

最もシンプルで、確実な方法です。普通預金や定期預金、積立定期預金などを利用して、コツコツ貯めていきます。

FPからのアドバイス：
教育資金専用の口座を作り、毎月決まった額を積み立てるのがおすすめです。
自動積立定期預金などを利用すると、手間なく確実に貯められます。

橿原市の子育て世代におすすめの教育資金準備プラン

では、橿原市の子育て世代には、どのような教育資金準備プランがおすすめなのでしょうか？FP金川が、3つのプランを提案します。

プランA：リスクを抑えて、着実に準備したい！

おすすめの方法：預貯金 ＋ 新NISA（つみたて投資枠）

毎月の収入から、一定額を教育資金専用の口座に貯蓄。さらに、新NISAの「つみたて投資枠」を活用して、低コストのインデックスファンドにコツコツ積み立て投資を行います。元本割れのリスクを抑えつつ、着実に教育資金を準備できます。

プランB：積極的に資産を増やしたい！

おすすめの方法：新NISA（つみたて投資枠＋成長投資枠）

新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の両方を活用して、積極的に資産運用を行います。リスクはありますが、非課税で運用できるメリットは大きいです。

プランC：万が一の保障も確保したい！

おすすめの方法：低解約返戻金型終身保険 ＋ 新NISA（つみたて投資枠）

親に万が一のことがあった場合の保障を確保しつつ、教育資金を準備したい方におすすめです。
ただし、途中解約すると損をする可能性があるので注意。

FPからのアドバイス：
どのプランが最適かは、ご家庭の状況（収入、貯蓄額、リスク許容度など）によって異なります。
まずは、お気軽にFP金川にご相談ください。あなたにぴったりのプランを一緒に考えましょう！

まとめ

• 「子どもの誕生＝学資保険」ではない！
• 学資保険には、メリット・デメリットがある
• 新NISA、終身保険など、学資保険以外の選択肢も検討する
• 橿原市で教育資金の相談なら、かながわFP相談所のFP金川へ！

教育資金の準備は、早ければ早いほど有利です。
「何から始めればいいかわからない…」
「我が家に合った方法を知りたい！」
という方は、ぜひお気軽にFP金川にご相談ください。

橿原市情報：橿原市では、子育てに関する相談窓口を設けています。
橿原市HPで確認してみましょう。

※この記事の情報は、2024年5月現在のものです。最新の情報は、各制度の公式サイトなどでご確認ください。