S&P500とオルカン、どっちがいい？新NISA初心者のための投資信託選び【FPが解説】

「新NISAを始めたいけど、何に投資すればいいか分からない…」「S&P500やオルカンが良いって聞いたけど、本当に大丈夫？」「投資って難しそう…」

そんなふうに思っていませんか？

私は、かながわFP相談所のFP（ファイナンシャルプランナー）、金川と申します。これまで、1,000人以上のお客様の資産運用相談に乗ってきました。
お金のことは、難しい言葉が多くて、分かりにくいですよね。でも、大丈夫！
この記事では、新NISAを始めようと考えている初心者の方に向けて、S&P500とオルカンの基本から、注意点、他の投資先との比較まで、分かりやすく解説します。

「まずは相談してみたい！」という方はこちら

この記事を読めば、きっと、あなたに合った投資方法が見つかるはずです！
それでは、一緒に見ていきましょう！

S&P500とオルカンって何？

まずは、「S&P500」と「オルカン」について、簡単に説明しますね。

S&P500とは？

S&P500とは、アメリカの代表的な会社、約500社の株価をまとめたものです。
このS&P500の値動きと同じような値動きをするように作られた投資信託（S&P500インデックスファンド）に投資することで、アメリカの主要な会社約500社にまとめて投資するのと同じような効果が得られます。

（※ここに、S&P500の構成銘柄上位10社程度の表や、S&P500のチャートなどを入れると、より分かりやすくなります。）

オルカンとは？

オルカンとは、「オール・カントリー・ワールド・インデックス」といって、全世界の株式に投資する投資信託のことです。
「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス」という、世界中の会社の株価をまとめたものと同じような値動きをするように作られています。

オルカンに投資することで、アメリカだけでなく、日本やヨーロッパ、中国など、世界中の会社にまとめて投資することができます。

（※ここに、オルカンの国別構成比率の円グラフなどを入れると、より分かりやすくなります。）

なぜS&P500やオルカンが人気なの？

S&P500やオルカンが人気を集めている理由は、主に以下の3点です。

1. 低コストでたくさんの会社に分散投資できる

S&P500やオルカンに連動する投資信託は、投資信託を持っている間にかかる費用（信託報酬）が非常に安いのが特徴です。
また、1つの投資信託を買うだけで、たくさんの会社に分散投資できるため、リスクを抑えることができます。

2. 長期的に見て、増える可能性が高い

過去のデータを見ると、S&P500や全世界の株式は、長い目で見ると、上がったり下がったりしながらも、全体としては増えてきました。
もちろん、将来も同じように増えるとは限りませんが、過去の実績は、投資判断の参考になります。

（※S&P500や全世界株式の長期的なリターンを示すグラフを挿入すると、より説得力が増します。）

3. シンプルで分かりやすい

S&P500やオルカンは、「アメリカの主な会社に投資する」「世界中の会社に投資する」という、非常にシンプルな商品です。
投資のことがよく分からない、という初心者の方でも、比較的理解しやすいのではないでしょうか。

ちょっと待って！S&P500、オルカンだけではダメな理由

S&P500やオルカンは、優れた商品ですが、これらの商品だけに投資することには、注意点もあります。

1. 値下がりする可能性もある

S&P500やオルカンは、たくさんの会社の株をまとめたものなので、1つの会社の株が値下がりしても、他の会社の株が値上がりすれば、全体としては影響が少なくなります。

しかし、世界的に景気が悪くなったり、大きな事件が起こったりした場合は、ほとんどの会社の株価が下がってしまうことがあります。
そうなると、S&P500やオルカンも値下がりして、損をしてしまう可能性があります。

実際に、過去の大きな事件の時には、S&P500やオルカンも大きく値下がりしました。

※上記は過去のデータであり、将来も同じように値下がりするとは限りません。

この表からも分かるように、株は、短期的には大きく値下がりする可能性があるのです。
一方、債券や金は、株とは異なる値動きをする傾向があり、株が値下がりしたときに、
価格が上がったり、値下がり幅が小さかったりする場合があります。

つまり、株だけでなく、債券や金など、他の種類の資産にも投資することで、
値下がりするリスクを減らすことができるのです。

2. アメリカの会社に偏っている

S&P500は、アメリカの会社の株だけを集めたものです。
そのため、アメリカの景気が悪くなると、S&P500も大きく値下がりする可能性があります。

オルカンは、世界中の会社の株を集めたものですが、実はおよそ2/3がアメリカの会社です（2024年5月現在）。 そのため、オルカンも、アメリカの景気の影響を大きく受けてしまいます。

3. 他の投資方法と比べて、すごく儲かるわけではない

インデックス投資は、市場の平均点を目指す投資方法です。
そのため、市場が大きく値上がりしたとしても、それ以上に儲けることはできません。

4. 「とりあえずS&P500（またはオルカン）」で思考停止してしまう

「とりあえず、人気だから」「みんなが買っているから」と何も考えずに商品を選んでしまうのは、
あまり良くありません。
ご自身のリスク許容度や、目標をしっかりと考えたうえで、投資先を選択することが大切です。

S&P500、オルカン以外の投資先

S&P500やオルカン以外にも、様々な投資先があります。

• 日本の株式：
  • 中小型株：大企業に比べて、これから大きく成長する可能性がある
  • 高配当株：配当金（会社が出た利益の一部を、株主に分配するもの）をたくさんもらえる可能性がある
• 新興国の株式：これから経済が大きく成長する可能性があるが、値動きが大きい
• 金や原油など：物価が上がる時に値上がりしやすい
• 不動産（REITなど）：家賃収入のような、安定した収入が期待できる
• 債券：株式に比べて、値動きが小さい
• アクティブファンド：運用のプロが、値上がりしそうな株を選んで投資する

これらの投資先を組み合わせることで、リスクを分散しつつ、S&P500やオルカンだけでは得られない利益を狙うこともできます。

例えば、

• なるべく損をしたくない人向けの組み合わせ
  • 日本の債券：40%
  • 先進国の債券：30%
  • 日本の株式：10%
  • 先進国の株式：10%
  • 不動産（REIT）：10%
• 少しリスクを取ってでも、お金を増やしたい人向けの組み合わせ
  • 日本の株式：20%
  • 先進国の株式：30%
  • 新興国の株式：10%
  • 日本の債券：20%
  • 先進国の債券：10%
  • 不動産（REIT）：10%

といったものが考えられます。
（※上記はあくまで一例です。ご自身の状況に合わせて、割合を調整してください。）

色々な投資先があって、どれを選べばいいか分からない…という方は、ぜひ、FPにご相談ください。

投資で大切なのは、組み合わせと見直し

投資で成功するためには、どの商品に投資するかだけでなく、「どのような割合で投資するか」（資産の組み合わせ）が非常に重要です。

年齢、どれくらい損に耐えられるか、いつまでにいくら貯めたいか、などを考えて、自分に合った組み合わせを作りましょう。

また、一度組み合わせを決めたら終わりではありません。
定期的に（年に1回など）見直しを行い、必要に応じて割合を調整することが大切です。

例えば、株の割合が増えすぎた場合は、一部を売って債券を買うなどして、元の割合に戻します。

【相談事例】FP金川が解決！投資のお悩み

実際に、私にご相談いただいたお客様の事例をいくつかご紹介します。

事例1：「S&P500だけで大丈夫？」と不安だったAさん

橿原市在住のAさん（30代、会社員）は、最近、投資を始めたばかり。
「S&P500に投資しておけば間違いない」と聞き、S&P500に連動する投資信託に積み立て投資をしていました。

しかし、本当にS&P500だけで大丈夫なのか、不安になり、私にご相談に来られました。

Aさんとお話しした結果、Aさんは、

• 毎月コツコツ積み立てたい
• なるべく損はしたくない
• でも、少しは積極的に増やしたい

というご希望を持っていることが分かりました。

そこで、私は、Aさんに以下のような組み合わせを提案しました。

• S&P500に連動する投資信託：50%
• 日本の株式の投資信託：20%
• 新興国の株式の投資信託：10%
• 日本の債券の投資信託：20%

Aさんは、「S&P500だけでなく、他の資産にも投資することで、リスクを抑えられることがわかりました。
安心して投資を続けられます」と喜んでいらっしゃいました。

事例2：アクティブファンドで失敗したBさん

奈良県在住のBさん（40代、自営業）は、以前、「大きく増える可能性がある」というアクティブファンドに投資していましたが、思うような成果が出ず、悩んでいました。

詳しくお話を伺うと、Bさんは、

• 「高いリターンが期待できる」という言葉に惹かれて、よく調べずにアクティブファンドを購入した
• 投資信託を持っている間にかかる費用（信託報酬）が高いことに気づいていなかった
• 値下がりしたときに、どうすればいいか分からず、そのまま放置してしまった

とのことでした。

私は、Bさんに、

• アクティブファンドは、インデックスファンドよりも費用が高いこと
• 必ずしもインデックスファンドより増えるとは限らないこと
• 値下がりした場合は、売ることも大切であること

などを説明し、Bさんのご希望に合わせて、資産全体の組み合わせを見直すことを提案しました。

結果的に、Bさんは、アクティブファンドの一部を売却し、費用の安いインデックスファンドや債券などを組み入れた、バランスの良い組み合わせに変更しました。
「もっと早く相談すればよかったです」と、Bさんはおっしゃっていました。

あなたに合った投資信託を選ぶには？FP金川からのアドバイス

ここまで、S&P500とオルカンの基本、メリット・デメリット、他の投資対象との比較について解説してきました。

しかし、最も大切なのは、「あなたに合った投資信託を選ぶ」ことです。

投資に「正解」はありません。
年齢、収入、家族構成、将来の夢、どれくらい損に耐えられるか、投資の経験などによって、最適な投資方法は異なります。

「自分に合った投資方法が分からない」「どの商品を選べばいいか迷う」という方は、ぜひ私、金川にご相談ください。
これまで1,000件以上のお客様をサポートしてきた経験を活かし、あなたに最適な資産運用プランをご提案します。

よくある質問

Q. S&P500とオルカン、どちらが良いですか？

A. どちらが良いかは、一概には言えません。
アメリカの成長に期待するならS&P500、世界の成長に期待するならオルカンが良いでしょう。
ただし、どちらの商品も、メリットとデメリットがありますので、ご自身の状況に合わせて慎重に判断してください。

Q. インデックスファンドとアクティブファンド、どちらが良いですか？

A. インデックスファンドは、費用が安く、たくさんの銘柄に分散投資できるのが魅力です。
アクティブファンドは、運用のプロが銘柄を選ぶので、インデックスファンドよりも大きく増える可能性がありますが、費用が高く、必ずしも良い結果が出るとは限りません。

Q. 投資信託は、どこで買えますか？

A. 銀行、証券会社、ネット証券などで購入できます。
新NISAを利用する場合は、新NISA口座を開設する必要があります。

Q. 投資信託はいくらから買えますか？

A. 100円から買えるものもあります。少額からでも始められるので、初心者の方でも安心です。

Q. 投資は怖いイメージがあるのですが…

A. 確かに、投資にはリスクがあります。しかし、リスクを減らす方法もあります。
例えば、

• 一度にたくさんのお金を使うのではなく、毎月コツコツ積み立てる
• 1つの商品だけでなく、複数の商品に分散投資する
• 長い目で見て、じっくりと運用する

といった方法です。

Q.新NISAって何ですか

A. 新NISAは、「少額投資非課税制度」といって、投資で得た利益に税金がかからなくなる、お得な制度です。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、新NISA口座で投資をすれば、この税金がかかりません。
新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。

• つみたて投資枠：毎月コツコツ積み立てたい人向け。年間120万円まで投資できます。
• 成長投資枠：まとまったお金で投資したい人向け。年間240万円まで投資できます。

ご自身の投資スタイルに合わせて、使い分けることができます。

まとめ

S&P500やオルカンは、低コストで分散投資ができる、優れた商品です。
しかし、これらの商品だけに投資するのは、リスクがあります。

大切なのは、ご自身の状況に合わせて、適切な商品を選び、資産を組み合わせることです。

「自分に合った投資方法がわからない…」「もっと詳しく知りたい！」という方は、ぜひ私、金川にご相談ください。
これまで1,000人以上のお客様をサポートしてきた経験を活かし、あなたの資産形成を全力で応援します！

初回相談は無料です。LINEでのご相談も受け付けています。

※この記事の情報は、2024年5月現在のものです。最新の情報は、各金融機関の公式サイトなどでご確認ください。

※この記事は情報提供のみを目的としており、投資勧誘や個別銘柄の推奨を行うものではありません。投資判断は自己責任でお願いします。

監修：かながわFP相談所 FP金川