キャッツカードが届いたら保険はアウト？怪盗キャッツ・アイで学ぶ「告知義務」と盗難リスク【空想おかねシリーズ】

キャッツカードが届いた博物館は、その後で保険に入れるのか？

夜の街にネオンが灯るころ。

静まり返った屋根の上を、三つの影が滑るように走る。
月明かりに照らされるレオタード姿の三姉妹は、しなやかな肢体で警備網を翻弄し、気づけば誰にも触れられない距離にいる。

脚線美、腰のライン、翻る長い髪。
派手な爆発も銃撃もないのに、なぜか視線が奪われる。

彼女たちが盗むのは、美術品や宝石だけじゃありません。

視聴者の視線、理性、そして心。
気づけば、盗まれているのは“こっち”です。

――怪盗キャッツ・アイ。

セクシーで、華麗で、どこか切ない。
大人になって見返すほど、「これは名作やな…」と唸らされる作品です。

……ただ。

奈良・橿原でFPとして仕事をしていると、どうしても職業病が出てしまう。

「この盗難、予告されとるよな？」
「で、予告を受け取った側、保険どうするん？」

キャッツ・アイといえば、あの有名な盗難予告状――
通称「キャッツカード」。

もし現実の博物館や美術館に、
「あす必ず盗みに行く」と堂々と宣言するカードが届いたら。

慌てて損害保険に加入することはできるのか？
それとも、その瞬間にもう“手遅れ”なのか？

今回はこの空想設定を使って、
保険実務で最もシビアな「告知義務」「危険の増加」「モラルリスク」を、FP目線で整理します。

結論：キャッツカード到着後の保険加入は、実務上ほぼ不可能

結論から言います。

キャッツカードが届いた「後」で損害保険に入るのは、実務上ほぼ不可能です。

理由はシンプル。
その瞬間、保険の前提条件が崩れてしまうからです。

保険とは本来、「起こるかどうかわからないリスク」に備える仕組み。

しかし、
「◯月◯日に盗みに入ります」と名指しで宣告された時点で、
その盗難はもはや不確実な事故ではありません。

“予定された事象”になります。

ここで登場するのが、保険実務のキーワード――
「危険の増加」です。

保険が最も嫌う言葉、「危険の増加」

保険会社は契約を引き受ける際、
「この管理状況なら、このくらいの確率で事故が起きるだろう」
という前提で保険料を算定しています。

ところが、キャッツカードが届いた瞬間、状況は一変します。

• 盗難対象が特定されている
• 実行が予告されている
• 犯行グループの成功率が高い

これはもはや「危険が増えた」ではなく、
危険が確定した状態です。

この状態で保険に申し込めば、
原則として引き受けはされません。

仮に契約できたとしても、

• 盗難補償の除外
• 特定美術品の免責
• 極端に高額な保険料

このいずれか、もしくは全部が適用されるのが実務です。

すでに保険に入っていても安心できない

「うちは前から保険に入っているから大丈夫」

そう考える方も多いですが、ここにも落とし穴があります。

それが通知義務です。

多くの損害保険約款には、
「危険が著しく増加した場合は、遅滞なく通知すること」
と定められています。

キャッツカードの到着は、実務上ほぼ確実に
「危険の著しい増加」に該当します。

これを通知せずに盗難被害が発生した場合、
保険金の減額、あるいは不払いとなっても、争うのは困難です。

保険会社が最も警戒する「モラルリスク」

保険会社が強く警戒するのがモラルリスク。

盗難が予告された直後に、
高額な保険をかける行為は、

「保険金目的ではないか？」

と疑われても不思議ではありません。

善意であっても、
疑われた時点で不利になるのが保険の世界です。

キャッツ・アイは華麗ですが、
保険の実務は驚くほどドライ。

ロマンは一切、考慮されません。

空想から学ぶ、現実の保険のシビアさ

キャッツ・アイの世界では、
盗まれる側もどこか覚悟を決めているように描かれます。

しかし現実では、

• 予告を受けた時点で新規加入は困難
• 既契約でも通知を怠れば不利
• 事後加入・事後増額は通用しない

保険は、事件が起きる前にしか味方にならない。

これが、空想おかねシリーズを通して伝えたい、
現実のお金のルールです。

奈良・橿原で事業をしている方も、
個人で大切な資産を守りたい方も。

「何か起きてから考える」では遅い。

キャッツカードが届く前に、
一度、ご自身の保険を見直しておくことをおすすめします。

※この記事はフィクションを題材にしていますが、
登場する保険・税務・制度の考え方は、すべて実務ベースです。