「iDeCoはやるべき？」迷っている人のための判断ガイド【FPがやさしく解説】
「iDeCoってやったほうがいい？」と悩んだら読む記事
こんにちは、橿原市のFP金川です。
「老後資金は心配だけど、iDeCoって本当にお得？」
そんな疑問を持つ方はとても多いです。
この記事では、「iDeCoを始めるべきか？」という視点に絞って、FPの立場からわかりやすく解説していきます。
まず、iDeCoってどんな制度？
ざっくり言えば、自分で積み立てて自分で運用する年金です。
60歳以降に年金または一時金として受け取れます。
最大のメリットは「税金の優遇」。
- 掛金が全額所得控除
- 運用益が非課税
- 受け取り時にも控除あり
じゃあ、やらないと損？
そうとも限りません。iDeCoには次のような注意点もあります。
- 60歳まで原則引き出せない
- 毎月の手数料がかかる
- 運用は自己責任（元本割れもあり得る）
つまり、「長期で積み立てられて、多少の値動きも気にならない人」には向いています。
こんな方にはおすすめ！
- 住宅ローン控除が終わった会社員
- 所得控除を増やしたい自営業者
- 老後資金のベースを作りたい共働き世帯
逆に、貯金ゼロ・収支が赤字の方には不向きです。無理せず、NISAからでも十分。
FPからの一言アドバイス
iDeCoはやったほうがいい人もいれば、やらなくていい人もいる制度です。
重要なのは「自分のライフプランに合ってるか？」。
橿原市のFP金川では、iDeCoとNISAをどう使い分けるか？や、受け取り時の税金対策までご相談いただけます。
iDeCo、やるか迷ったらプロに相談！
※この記事の情報は2024年5月現在の制度に基づいています。制度改正の可能性もあるため、最新情報はiDeCo公式サイト等をご確認ください。
